Wiele umów kredytu konsumenckiego nie spełnia wymogów prawa. Jeśli bank naruszył obowiązki informacyjne, możesz spłacać kredyt bez odsetek i kosztów oraz odzyskać już zapłacone pieniądze.
Przepisy prawa nakładają na banki i inne instytucje oferujące kredyty konsumenckie obowiązek zawarcia w umowach informacji zapewniających konsumentowi możliwość świadomej oceny zobowiązania, które ma zaciągnąć, zwłaszcza w zakresie jego kosztów.
Mimo to bardzo wiele umów kredytu konsumenckiego funkcjonujących w obrocie nie zawiera kluczowych informacji wymaganych przez prawo. Sankcja kredytu darmowego (SKD) pozwala odzyskać koszty poniesione wskutek zawarcia nieprzejrzystej umowy.
Sankcja kredytu darmowego wynika z ustawy o kredycie konsumenckim i jest potwierdzona orzecznictwem sądów krajowych oraz Trybunału Sprawiedliwości UE.
Sankcja kredytu darmowego jest proporcjonalna, jeśli naruszenia obowiązku informacyjnego wpływają na możliwość oceny zobowiązania przez konsumenta.
Zasady i założenia, które zostały przyjęte do obliczenia RRSO (rocznej rzeczywistej
stopy oprocentowania) muszą być wskazane w sposób wyraźny i jednoznaczny w
umowie kredytowej.
Klauzula umożliwiająca jednostronną modyfikację treści umowy powinna chronić
konsumenta i uniemożliwiać dowolne podejmowanie decyzji o zmianach przez
kredytodawcę.
Obowiązek wykazania, że doszło do spełnienia obowiązków informacyjnych ciąży na
kredytodawcy.
Zasada działania SKD jest prosta: jeśli bank, zawierając umowę z konsumentem, nie zrealizował przynajmniej jednego z obowiązków wymienionych w art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, konsument po złożeniu pisemnego oświadczenia zyskuje prawo do spłacania kredytu bez odsetek i dodatkowych kosztów oraz odzyskania kosztów już uiszczonych.
Jeśli w treści umowy kredytodawca nie przekazał konsumentowi wszystkich informacji przewidzianych przez ustawę w sposób prosty, jasny i jednoznaczny, istnieją podstawy dla złożenia pisemnego oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Po skorzystaniu z SKD rata kredytu może spaść nawet o więcej niż połowę. Konsument nie musi dłużej spłacać odsetek, a także zwracane są mu koszty pozaodsetkowe poniesione przez niego w związku z zawarciem umowy oraz odsetki spłacone wcześniej.
Krok po kroku wyjaśniamy sytuację prawną i prowadzimy postępowanie w Twoim imieniu, dbając o terminy, dowody i konsekwentną realizację strategii.
Sprawdzamy, czy umowa zawiera wszystkie informacje wymagane ustawą, w tym dotyczące kosztów, oprocentowania, prawa odstąpienia i zasad spłaty.
Szacujemy możliwe korzyści finansowe i pokazujemy, ile możesz odzyskać oraz jak zmienią się Twoje raty.
Pomagamy uzyskać od banku komplet dokumentów potrzebnych do dokładnych wyliczeń.
Składamy w Twoim imieniu oświadczenie o skorzystaniu z SKD i wzywamy bank do zwrotu środków.
W razie sporu reprezentujemy Cię przed sądem na każdym etapie postępowania.
Doprowadzamy do rozliczenia z bankiem i zwrotu nienależnie pobranych kwot.
Stawiamy na przejrzystość i skuteczność. Wyjaśniamy możliwe scenariusze, rekomendujemy najlepsze rozwiązanie i konsekwentnie prowadzimy sprawę, zdejmując z Ciebie ciężar formalności.
Prześlij umowę – zweryfikujemy ją bezpłatnie i ocenimy możliwości działania.
Sankcja Kredytu Darmowego wynika wprost z przepisów prawa i stanowi uprawnienie konsumenta, dlatego jej zastosowanie nie powinno rodzić dla niego negatywnych skutków. Zastosowanie Sankcji Kredytu Darmowego może wpłynąć wręcz pozytywnie na Twoją zdolność kredytową ze względu na niższą ratę kredytową lub jej brak (całkowita spłata zobowiązania).
Propozycję współpracy przedstawimy Ci po przeprowadzeniu bezpłatnej analizy, ponieważ nasza kancelaria podchodzi do każdej sprawy indywidualnie. Stosujemy różne modele współpracy w zależności od charakterystyki Twojej sprawy, jeśli ma wysoki potencjał na sukces proponujemy współpracę oraz kilka wariantów rozliczenia do wyboru.
Z Sankcji Kredytu Darmowego można skorzystać w terminie do 12 miesięcy od dnia całkowitej spłaty kredytu. Oznacza to, że nawet jeśli Twój kredyt został spłacony nadal mamy możliwość dochodzenia roszczeń. Co istotne, Sankcja Kredytu Darmowego nie obejmuje wyłącznie odsetek, ale również zwrotu wszystkich kosztów okołokredytowych takich jak: opłaty przygotowawcze, prowizja czy ubezpieczenie kredytu.
dr Radosław Pałosz – adwokat
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego, gdzie w 2024 roku obronił rozprawę doktorską. Praktykę zawodową rozpoczął w 2017 roku, zdobywając doświadczenie w krakowskich kancelariach oraz prowadząc sprawy z zakresu prawa cywilnego, konsumenckiego i autorskiego.
Specjalizuje się w dochodzeniu roszczeń z tytułu Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) oraz w prowadzeniu sporów dotyczących nieważności umów kredytów walutowych (CHF, EUR). Jako ekspert zewnętrzny przy Biurze Rzecznika Finansowego wspiera ten organ w przedstawianiu stanowisk konsumentów i przedsiębiorców wobec podmiotów rynku finansowego. Jest autorem publikacji naukowych i popularnonaukowych dotyczących ochrony praw konsumentów, zwłaszcza w kontekście usług świadczonych w środowisku cyfrowym.
W pracy zawodowej stawia na kreatywne i odważne podejście do każdej sprawy oraz głęboką analizę problemów prawnych. Dzięki wszechstronnej wiedzy akademickiej i wieloletniemu doświadczeniu praktycznemu zapewnia klientom skuteczne i kompleksowe wsparcie prawne.
Tomasz Woźniczka – adwokat
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej od 2017 roku. Doświadczenie zawodowe zdobywał w renomowanych krakowskich kancelariach, gdzie uczestniczył w doradztwie prawnym na rzecz czołowych podmiotów gospodarczych oraz instytucji publicznych. Od 2020 roku prowadzi własną kancelarię, oferującą kompleksową obsługę prawną przedsiębiorców oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.
Specjalizuje się w sporach z zakresu prawa cywilnego, w szczególności związanych z sektorem bankowym, oraz w sprawach z zakresu prawa upadłościowego i restrukturyzacyjnego. Jego praktyka obejmuje szerokie spektrum zagadnień związanych z nieważnością umów kredytowych oraz ochroną dłużników w procesach oddłużeniowych.
Każde zlecenie realizuje z pełnym zaangażowaniem i indywidualnym podejściem, opierając się na rzetelnej wiedzy i bogatym doświadczeniu procesowym. W relacjach z klientami stawia na transparentność i merytoryczne przygotowanie każdej strategii procesowej.
Karolina Partyka – adwokat
Członek Izby Adwokackiej w Lublinie oraz absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej. Aplikację adwokacką ukończyła w Lublinie, a cenne doświadczenie zawodowe zdobywała w renomowanych lubelskich kancelariach oraz prowadząc własną praktykę.
Specjalizuje się w prawie cywilnym, ze szczególnym uwzględnieniem sporów z instytucjami finansowymi (w tym spraw dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego oraz kredytów frankowych i walutowych), gdzie staje w obronie praw konsumentów. Prowadzi również sprawy rodzinne i opiekuńcze, które wymagają nie tylko wiedzy merytorycznej, ale i szczególnej empatii. Umiejętnie łączy analityczne spojrzenie na finanse z dbałością o bezpieczeństwo osobiste klienta. Zapewnia kompleksową pomoc prawną zarówno na etapie polubownych rozmów i negocjacji, jak i w toku postępowań sądowych.
Do każdej sprawy podchodzi bardzo indywidualnie i z należytym profesjonalizmem. Zdobyta dotychczas wiedza i doświadczenie przekładają się na wysoką skuteczność w podejmowanych przez nią działaniach prawnych.
Piotr Sołtysek – radca prawny
Członek Okręgowej Izby Radców Prawnych w Krakowie oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego. Od 2015 roku prowadzi własną kancelarię w Krakowie, specjalizującą się w prawie cywilnym oraz postępowaniu upadłościowym i restrukturyzacyjnym.
Posiada bogate doświadczenie w obsłudze prawnej zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. W szczególności koncentruje się na sporach z instytucjami finansowymi, w tym na unieważnianiu umów kredytów waloryzowanych do kursu walut obcych (CHF, EUR). Praktykę zawodową rozwijał m.in. w renomowanych kancelariach, takich jak Kubas Kos Gałkowski. W ramach swojej działalności oferuje kompleksowe wsparcie prawne, obejmujące analizę umów kredytowych, reprezentację w sporach sądowych oraz dochodzenie roszczeń z tytułu Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Prowadzi także sprawy z zakresu windykacji, postępowań upominawczych i przeciwegzekucyjnych.
W swojej pracy stawia na rzetelność, indywidualne podejście do klienta oraz skuteczność w działaniu. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu i zaangażowaniu zapewnia profesjonalne wsparcie prawne dostosowane do potrzeb każdego klienta.
Tomasz Krasoń – adwokat
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego. Już w trakcie studiów ukierunkował swoją ścieżkę zawodową na ochronę praw konsumentów, koncentrując się przede wszystkim na problematyce kredytów konsumenckich oraz prawie nieruchomości.
Specjalizuje się w prowadzeniu sporów dotyczących kredytów konsumenckich, kredytów walutowych (w szczególności frankowych) oraz ochronie praw konsumentów w relacjach z podmiotami rynków finansowych. Obszarem swojej szczególnej uwagi objął także kwestie prawne i naruszenia praw konsumentów związane z posługiwaniem się przez banki wskaźnikiem referencyjnym WIBOR. Reprezentuje kredytobiorców z całej Polski, oferując wszechstronne wsparcie prawne w dochodzeniu roszczeń z tytułu nieważności umów, abuzywności postanowień umownych oraz nieuczciwych praktyk bankowych.
Jego zainteresowania zawodowe obejmują również prawo nieruchomości, w szczególności spory związane z umowami deweloperskimi, wadami fizycznymi i prawnymi lokali oraz dochodzeniem roszczeń przeciwko deweloperom. Skutecznie wspiera konsumentów zarówno na etapie analizy dokumentów, jak i w toku wszczętych postępowań sądowych. Dzięki rzetelnej wiedzy i wieloletniej praktyce oferuje klientom kompleksową pomoc prawną, hołdując zasadzie indywidualnego podejścia do każdej sprawy.
Ewa Salwerowicz-Skoczylas – radca prawny
Członek Okręgowej Izby Radców Prawnych w Krakowie. Absolwentka Wydziału Prawa Uniwersytetu Rzeszowskiego, gdzie obroniła pracę magisterską z zakresu prawa karnego. Aplikację radcowską ukończyła w Krakowie, zdobywając w trakcie szkolenia solidne przygotowanie merytoryczne i procesowe do wykonywania zawodu.
Od 2019 roku swoją praktykę zawodową koncentruje na sporach przeciwko podmiotom rynku finansowego. Specjalizuje się w reprezentowaniu kredytobiorców posiadających kredyty waloryzowane do walut obcych (CHF, EUR, JPY) na terenie całego kraju. Prowadzi procesy dotyczące Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) oraz eliminowania niedozwolonych mechanizmów w umowach opartych o wskaźnik WIBOR. Jej praktyka obejmuje również ochronę interesów klientów w sporach dotyczących tzw. polisolokat oraz innych nieuczciwych praktyk bankowych, w których skutecznie doprowadzała do odzyskiwania należnych środków.
W pracy zawodowej stawia na rzetelność, profesjonalizm oraz budowanie relacji opartych na zaufaniu. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu procesowemu i indywidualnemu podejściu do każdej powierzonej sprawy, zapewnia swoim klientom kompleksowe, skuteczne i bezpieczne rozwiązania prawne dostosowane do ich specyficznych potrzeb.
Grzegorz Małek – adwokat, właściciel Kancelarii
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego. Bezpośrednio po zakończeniu studiów rozpoczął aplikację adwokacką, a po jej pomyślnym ukończeniu i złożeniu egzaminu zawodowego został wpisany na listę adwokatów Krakowskiej Izby Adwokackiej. Stale podnosi swoje kwalifikacje, czego potwierdzeniem jest ukończenie studiów podyplomowych na kierunku Doradztwo Podatkowe.
Jest adwokatem z wieloletnim doświadczeniem procesowym, który w swojej dotychczasowej karierze prowadził skomplikowane i precedensowe postępowania sądowe na terenie całej Polski, obejmujące różne dziedziny prawa. Swój warsztat zawodowy budował, zapewniając kompleksową obsługę prawną licznym konsumentom oraz przedsiębiorcom z wielu branż. Przez kilka lat pełnił prestiżową funkcję Mediatora w Centrum Mediacji Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), gdzie z sukcesami prowadził mediacje dotyczące kredytów denominowanych oraz indeksowanych do franka szwajcarskiego (CHF).
Aktualnie w swojej praktyce koncentruje się wyłącznie na niesieniu pomocy konsumentom – w szczególności reprezentując ich interesy w sporach z podmiotami rynku finansowego. W pracy zawodowej łączy szeroką wiedzę z zakresu podatków i finansów z wieloletnim doświadczeniem w sporach z bankami, co pozwala mu na tworzenie skutecznych strategii procesowych chroniących prawa klientów.