Większość kredytów hipotecznych w Polsce oparta była na zmiennej stopie procentowej WIBOR. Gwałtowny wzrost tego wskaźnika przełożył się na drastyczny wzrost rat, często bez rzetelnego uprzedzenia kredytobiorców o skali ryzyka.
Banki nie zawsze przekazywały konsumentom pełne i zrozumiałe informacje o mechanizmie działania WIBOR, jego ryzykach oraz wpływie na całkowity koszt kredytu. Coraz częściej prowadzi to do podważania klauzul oprocentowania przed sądami.
Sądy krajowe oraz Trybunał Sprawiedliwości UE coraz częściej wskazują, że klauzule WIBOR mogą podlegać kontroli pod kątem zgodności z prawem konsumenckim.
Informacje na temat wskaźnika WIBOR, związanego z nim ryzyka wzrostu
obciążenia kredytowego oraz ryzyka wzrostu całkowitego kosztu kredytu muszą
zostać przekazane konsumentowi w sposób precyzyjny i dokładny.
Konsument musi zrozumieć metodę obliczania wskaźnika referencyjnego oraz ocenić
potencjalne konsekwencje jego zastosowania w umowie na podstawie dostępnych
publicznie źródeł dostarczonych przez bank.
WIBOR nie jest wskaźnikiem urzędowym, a podpisywane przez konsumentów
dokumenty o ryzyku zmiennej stopy oprocentowania są niewystarczające dla
spełnienia przez Bank obowiązku informacyjnego. Konsument musi być w stanie
realnie ocenić skalę zagrożenia wzrostu raty kredytu.
Bezpłatna analiza obejmuje kredyty hipoteczne oparte na zmiennej stopie procentowej, w których zastosowano wskaźnik referencyjny WIBOR.
Krok po kroku wyjaśniamy sytuację prawną i prowadzimy postępowanie w Twoim imieniu, dbając o terminy, dowody i konsekwentną realizację strategii.
Weryfikujemy zapisy odnoszące oprocentowanie do wskaźnika WIBOR oraz zakres informacji przekazanych kredytobiorcy o ryzyku i mechanizmie jego ustalania.
Przeprowadzamy symulację finansową, pokazując możliwe korzyści w przypadku usunięcia WIBOR lub zmiany oprocentowania.
Pomagamy uzyskać z banku pełną dokumentację kredytową niezbędną do dochodzenia roszczeń.
Kierujemy do banku formalne stanowisko oraz wezwanie do zwrotu nienależnych świadczeń.
Reprezentujemy Cię przed sądem na wszystkich etapach sprawy.
Doprowadzamy do rozliczenia z bankiem i trwałej zmiany warunków spłaty kredytu.
Stawiamy na przejrzystość i skuteczność. Wyjaśniamy możliwe scenariusze, rekomendujemy najlepsze rozwiązanie i konsekwentnie prowadzimy sprawę, zdejmując z Ciebie ciężar formalności.
Prześlij nam swoją umowę – bezpłatnie ją przeanalizujemy i jasno przedstawimy możliwe scenariusze działania.
Wybór strategii zależy od etapu spłaty Twojego kredytu. Usunięcie WIBOR-u rekomendujemy często przy „świeżych” kredytach, gdzie unieważnienie mogłoby wiązać się z koniecznością szybkiego zwrotu dużej kwoty kapitału do banku. Dzięki usunięciu wskaźnika rata drastycznie spada, a Ty spłacasz bezpieczny kredyt oprocentowany samą marżą. Unieważnienie jest natomiast dobrym wyborem dla umów spłacanych od lat, gdzie pożyczona kwota została już zwrócona do Banku. Wtedy dług znika całkowicie, a bank musi oddać Ci nadwyżkę wpłaconą ponad pożyczoną kwotę.
Największym ryzykiem jest bierność wobec rosnących rat. Pozwanie banku to Twoje prawo – bank nie może za to wypowiedzieć Ci umowy. Z samego faktu pozwania, bank nie może wyciągać wobec Ciebie negatywnych konsekwencji. Co więcej, sądy coraz częściej przyznają zabezpieczenia, pozwalając na płacenie raty bez WIBOR-u jeszcze w trakcie trwania procesu lub w ogóle zawieszają spłatę rat na czas trwania postępowania.
Tak. Całkowita spłata kredytu nie blokuje drogi do odzyskania pieniędzy – wadliwa umowa pozostaje nieważna od samego początku. Jeśli Twój bank został przejęty przez inną instytucję, roszczenia kierujemy do jego następcy prawnego. Przeanalizujemy Twoją umowę i wskażemy podmiot, od którego odzyskamy Twoją pieniądze.
dr Radosław Pałosz – adwokat
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego, gdzie w 2024 roku obronił rozprawę doktorską. Praktykę zawodową rozpoczął w 2017 roku, zdobywając doświadczenie w krakowskich kancelariach oraz prowadząc sprawy z zakresu prawa cywilnego, konsumenckiego i autorskiego.
Specjalizuje się w dochodzeniu roszczeń z tytułu Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) oraz w prowadzeniu sporów dotyczących nieważności umów kredytów walutowych (CHF, EUR). Jako ekspert zewnętrzny przy Biurze Rzecznika Finansowego wspiera ten organ w przedstawianiu stanowisk konsumentów i przedsiębiorców wobec podmiotów rynku finansowego. Jest autorem publikacji naukowych i popularnonaukowych dotyczących ochrony praw konsumentów, zwłaszcza w kontekście usług świadczonych w środowisku cyfrowym.
W pracy zawodowej stawia na kreatywne i odważne podejście do każdej sprawy oraz głęboką analizę problemów prawnych. Dzięki wszechstronnej wiedzy akademickiej i wieloletniemu doświadczeniu praktycznemu zapewnia klientom skuteczne i kompleksowe wsparcie prawne.
Tomasz Woźniczka – adwokat
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej od 2017 roku. Doświadczenie zawodowe zdobywał w renomowanych krakowskich kancelariach, gdzie uczestniczył w doradztwie prawnym na rzecz czołowych podmiotów gospodarczych oraz instytucji publicznych. Od 2020 roku prowadzi własną kancelarię, oferującą kompleksową obsługę prawną przedsiębiorców oraz osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.
Specjalizuje się w sporach z zakresu prawa cywilnego, w szczególności związanych z sektorem bankowym, oraz w sprawach z zakresu prawa upadłościowego i restrukturyzacyjnego. Jego praktyka obejmuje szerokie spektrum zagadnień związanych z nieważnością umów kredytowych oraz ochroną dłużników w procesach oddłużeniowych.
Każde zlecenie realizuje z pełnym zaangażowaniem i indywidualnym podejściem, opierając się na rzetelnej wiedzy i bogatym doświadczeniu procesowym. W relacjach z klientami stawia na transparentność i merytoryczne przygotowanie każdej strategii procesowej.
Karolina Partyka – adwokat
Członek Izby Adwokackiej w Lublinie oraz absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej. Aplikację adwokacką ukończyła w Lublinie, a cenne doświadczenie zawodowe zdobywała w renomowanych lubelskich kancelariach oraz prowadząc własną praktykę.
Specjalizuje się w prawie cywilnym, ze szczególnym uwzględnieniem sporów z instytucjami finansowymi (w tym spraw dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego oraz kredytów frankowych i walutowych), gdzie staje w obronie praw konsumentów. Prowadzi również sprawy rodzinne i opiekuńcze, które wymagają nie tylko wiedzy merytorycznej, ale i szczególnej empatii. Umiejętnie łączy analityczne spojrzenie na finanse z dbałością o bezpieczeństwo osobiste klienta. Zapewnia kompleksową pomoc prawną zarówno na etapie polubownych rozmów i negocjacji, jak i w toku postępowań sądowych.
Do każdej sprawy podchodzi bardzo indywidualnie i z należytym profesjonalizmem. Zdobyta dotychczas wiedza i doświadczenie przekładają się na wysoką skuteczność w podejmowanych przez nią działaniach prawnych.
Piotr Sołtysek – radca prawny
Członek Okręgowej Izby Radców Prawnych w Krakowie oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego. Od 2015 roku prowadzi własną kancelarię w Krakowie, specjalizującą się w prawie cywilnym oraz postępowaniu upadłościowym i restrukturyzacyjnym.
Posiada bogate doświadczenie w obsłudze prawnej zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. W szczególności koncentruje się na sporach z instytucjami finansowymi, w tym na unieważnianiu umów kredytów waloryzowanych do kursu walut obcych (CHF, EUR). Praktykę zawodową rozwijał m.in. w renomowanych kancelariach, takich jak Kubas Kos Gałkowski. W ramach swojej działalności oferuje kompleksowe wsparcie prawne, obejmujące analizę umów kredytowych, reprezentację w sporach sądowych oraz dochodzenie roszczeń z tytułu Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Prowadzi także sprawy z zakresu windykacji, postępowań upominawczych i przeciwegzekucyjnych.
W swojej pracy stawia na rzetelność, indywidualne podejście do klienta oraz skuteczność w działaniu. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu i zaangażowaniu zapewnia profesjonalne wsparcie prawne dostosowane do potrzeb każdego klienta.
Tomasz Krasoń – adwokat
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego. Już w trakcie studiów ukierunkował swoją ścieżkę zawodową na ochronę praw konsumentów, koncentrując się przede wszystkim na problematyce kredytów konsumenckich oraz prawie nieruchomości.
Specjalizuje się w prowadzeniu sporów dotyczących kredytów konsumenckich, kredytów walutowych (w szczególności frankowych) oraz ochronie praw konsumentów w relacjach z podmiotami rynków finansowych. Obszarem swojej szczególnej uwagi objął także kwestie prawne i naruszenia praw konsumentów związane z posługiwaniem się przez banki wskaźnikiem referencyjnym WIBOR. Reprezentuje kredytobiorców z całej Polski, oferując wszechstronne wsparcie prawne w dochodzeniu roszczeń z tytułu nieważności umów, abuzywności postanowień umownych oraz nieuczciwych praktyk bankowych.
Jego zainteresowania zawodowe obejmują również prawo nieruchomości, w szczególności spory związane z umowami deweloperskimi, wadami fizycznymi i prawnymi lokali oraz dochodzeniem roszczeń przeciwko deweloperom. Skutecznie wspiera konsumentów zarówno na etapie analizy dokumentów, jak i w toku wszczętych postępowań sądowych. Dzięki rzetelnej wiedzy i wieloletniej praktyce oferuje klientom kompleksową pomoc prawną, hołdując zasadzie indywidualnego podejścia do każdej sprawy.
Ewa Salwerowicz-Skoczylas – radca prawny
Członek Okręgowej Izby Radców Prawnych w Krakowie. Absolwentka Wydziału Prawa Uniwersytetu Rzeszowskiego, gdzie obroniła pracę magisterską z zakresu prawa karnego. Aplikację radcowską ukończyła w Krakowie, zdobywając w trakcie szkolenia solidne przygotowanie merytoryczne i procesowe do wykonywania zawodu.
Od 2019 roku swoją praktykę zawodową koncentruje na sporach przeciwko podmiotom rynku finansowego. Specjalizuje się w reprezentowaniu kredytobiorców posiadających kredyty waloryzowane do walut obcych (CHF, EUR, JPY) na terenie całego kraju. Prowadzi procesy dotyczące Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) oraz eliminowania niedozwolonych mechanizmów w umowach opartych o wskaźnik WIBOR. Jej praktyka obejmuje również ochronę interesów klientów w sporach dotyczących tzw. polisolokat oraz innych nieuczciwych praktyk bankowych, w których skutecznie doprowadzała do odzyskiwania należnych środków.
W pracy zawodowej stawia na rzetelność, profesjonalizm oraz budowanie relacji opartych na zaufaniu. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu procesowemu i indywidualnemu podejściu do każdej powierzonej sprawy, zapewnia swoim klientom kompleksowe, skuteczne i bezpieczne rozwiązania prawne dostosowane do ich specyficznych potrzeb.
Grzegorz Małek – adwokat, właściciel Kancelarii
Członek Krakowskiej Izby Adwokackiej oraz absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego. Bezpośrednio po zakończeniu studiów rozpoczął aplikację adwokacką, a po jej pomyślnym ukończeniu i złożeniu egzaminu zawodowego został wpisany na listę adwokatów Krakowskiej Izby Adwokackiej. Stale podnosi swoje kwalifikacje, czego potwierdzeniem jest ukończenie studiów podyplomowych na kierunku Doradztwo Podatkowe.
Jest adwokatem z wieloletnim doświadczeniem procesowym, który w swojej dotychczasowej karierze prowadził skomplikowane i precedensowe postępowania sądowe na terenie całej Polski, obejmujące różne dziedziny prawa. Swój warsztat zawodowy budował, zapewniając kompleksową obsługę prawną licznym konsumentom oraz przedsiębiorcom z wielu branż. Przez kilka lat pełnił prestiżową funkcję Mediatora w Centrum Mediacji Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), gdzie z sukcesami prowadził mediacje dotyczące kredytów denominowanych oraz indeksowanych do franka szwajcarskiego (CHF).
Aktualnie w swojej praktyce koncentruje się wyłącznie na niesieniu pomocy konsumentom – w szczególności reprezentując ich interesy w sporach z podmiotami rynku finansowego. W pracy zawodowej łączy szeroką wiedzę z zakresu podatków i finansów z wieloletnim doświadczeniem w sporach z bankami, co pozwala mu na tworzenie skutecznych strategii procesowych chroniących prawa klientów.